中新网湖南新闻2月5日电 (付敬懿)“春节红包取现、日常消费取款等需求受扰。”近年来，储户在银行办理个人大额现金取款时，常遭遇过度问询、预约门槛等问题，公众意见呈现分歧。2026年湖南两会期间，湖南省政协委员谢沛吾表示，此类乱象既侵犯储户合法权益，也违背金融便民宗旨，需结合特定群体诉求精准整治。

　　过去，银行方面基于反诈风控要求进行询问，部分银行将问询标准门槛违规下移，无差别盘问取款用途、资金来源，甚至被要求提供交易流水、消费证明等情况，而5万元以上预约要求被扩大至4万元以下，未公示预约流程，临时急需取款储户无替代方案。

　　而用户同样经常不满银行机构在业务办理中询问过多过细，质疑其涉嫌侵犯隐私。如柜员擅自查阅历史流水，追问私人信息，低风险交易因过度盘问耗时半小时以上，特殊群体更感不便。

　　为何会造成过度问询现象？谢沛吾表示，银行“错拦无责、错放追责”的逻辑导致柜员“一刀切”过度防控，同时2026年1月1日起施行的《金融机构客户尽职调查管理办法》未落地，差异化管控未落实。此外，银行缺乏精准风险画像系统，柜员识别能力薄弱，而储户维权渠道单一，违规行为查处力度不足。

　　谢沛吾表示，《商业银行法》保障储户取款自由，禁止拖延、拒绝支付，而《中华人民共和国民法典》明确隐私保护，银行无权盘问无关私密信息，并且央行新规取消5万元以上资金来源登记，要求低风险交易简化办理。

　　如何有效整治，谢沛吾提出要明确制度边界，省地方金融监管局、人行省内分支机构联合印发《操作指引》，落实“三禁三必须”：禁降问询门槛(高风险除外)、禁追隐私信息、禁查无关流水；必须公示预约标准、简化低风险流程、列明问询清单。银行内部违规条款须被清理。

　　同时，要将“精准防控率”“客户满意度”纳入考核，建立容错机制并开展专项检查，对违规银行约谈、罚款、曝光。整合12363与12345热线，建立7个工作日投诉闭环处理机制。

　　当前技术赋能可以实现精准防控，通过建设省级风险画像系统，自动区分高、低风险交易，同时推广线上预约、现金配送服务，为未预约储户提供替代支付方案。省银行业协会开展新规与风险识别培训，提升柜员专业能力。

　　针对特定群体也可提供专项保障，如老年群体设“绿色通道”，支持养老金取现简化办理，允许指定代理人凭委托协议及身份证件办理。针对个体工商户经营用现金需求建立“备案制”，一次性备案后季度内多次取现无需重复问询。特别是春节等节点前1个月，放宽5万元以下取现预约要求，网点增开现金窗口，减少排队等待。(完)